當前，雖然我國已初步建立綠色金融體系政策框架，越來越多的機構也參與到了綠色金融的活動中，綠色金融產品種類逐漸豐富起來，但毋庸諱言，我國綠色金融還處于初級發(fā)展階段。相對而言，我國金融科技的創(chuàng)新發(fā)展已經走在了世界的前列。據(jù)2021年的盤點，在全球前十名的金融科技公司中，中國占據(jù)了四家；中國在移動支付、第三方支付領域的容量和技術方面也領先全球。

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視覺中國圖

金融科技在中國迅速崛起深刻改變了中國的金融業(yè)態(tài)，也將全面賦能綠色金融的發(fā)展。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術在綠色金融領域的應用，不僅可以有效降低金融機構的運行成本、提升金融機構的服務效率、促進金融產品的創(chuàng)新、延伸綠色金融服務的觸達范圍，而且也將在綠色金融監(jiān)管、綠色金融標準推廣、反洗綠等方面發(fā)揮重要作用。

一是實現(xiàn)綠色的數(shù)字普惠金融。碳交易體系需要構建交易平臺、清算結算制度以及相關的市場監(jiān)管體系等基礎投入，目前來看，最好的工具就是分布式賬本的區(qū)塊鏈，它將使綠色金融中的市場機制有效運轉，協(xié)助建設綠色金融體系，實現(xiàn)綠色的數(shù)字普惠金融。在區(qū)塊鏈體系中，參與綠色發(fā)展的經濟活動可以被清晰、準確地記錄和登記，產生更多綠色收益，能激勵更多社會資本投入到綠色產業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資，還有利于促進環(huán)保、新能源、節(jié)能、低碳等領域的技術進步。

二是提供金融監(jiān)管科技場景。從宏觀視角上看，相對于傳統(tǒng)金融來說，綠色金融的開發(fā)成本更高，信息化不對稱程度更大，需要第三方認證和監(jiān)管，這些缺陷為金融監(jiān)管科技提供了絕佳的應用場景。區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)、跨企業(yè)的流程協(xié)作、低成本第三方認證平臺，可以大大解決上面的痛點，促進綠色金融的落地。

三是有效推動綠色投融資活動。對有關投融資數(shù)據(jù)進行量化分析，更容易產生標準的債券產品、資產證券化產品，并發(fā)行各種有公信力的指數(shù)，有利于研發(fā)出各種對沖風險的金融衍生品。

四是促進與能源互聯(lián)網的跨界融合。區(qū)塊鏈技術和能源互聯(lián)網有非常強的內在一致性：在能源互聯(lián)網里面強調系統(tǒng)和設備以及主體的生態(tài)化自治運行，和區(qū)塊鏈的自治性是完美的結合；兩者都重視市場化，區(qū)塊鏈本身是一種金融科技，它是未來能源互聯(lián)網的市場化和金融化的基礎性技術支撐。

為了更好地推動金融科技全面賦能綠色金融，實現(xiàn)中國綠色金融的高質量發(fā)展，建議從以下方面作進一步努力：

第一，發(fā)揮綠色產業(yè)政策導向作用，鼓勵綠色經濟發(fā)展。如聯(lián)合金融機構，運用金融手段和政策優(yōu)惠等方式促進綠色產業(yè)的經濟體提高競爭實力，對企業(yè)投資綠色環(huán)保項目時在貸款數(shù)量、貸款利息、還貸條件等方面給予一定的優(yōu)惠措施。全面了解綠色經濟企業(yè)的真實需求，按需提供有效服務，不斷提高金融的有效性、精準性，讓綠色金融真正惠及到綠色領域。

第二，把綠色信貸納入宏觀審慎評估框架。一是將綠色信貸實施情況關鍵指標評價結果、銀行綠色評價結果作為重要參考，納入相關指標體系，形成支持綠色信貸等綠色業(yè)務的激勵機制和抑制高污染、高能耗和產能過剩行業(yè)貸款的約束機制；二是支持和引導銀行等金融機構建立符合綠色企業(yè)和項目特點的信貸管理制度，優(yōu)化授信審批流程，在以金融科技提升風控能級的前提下，對綠色企業(yè)和項目加大支持力度，降低綠色信貸成本；三是激勵引導各類機構投資者投資綠色金融產品，鼓勵養(yǎng)老基金、保險資金等長期資金開展綠色投資。

第三，鼓勵金融機構運用科技手段降低企業(yè)綠色發(fā)展成本。比如，用新的金融科技降低企業(yè)獲得貸款的難度，解決綠色金融推廣中面臨的綠色投融資期限錯配、信息不對稱、產品和分析工具缺失等問題。只有有了更為豐富的綠色金融產品和更加完善的綠色金融基礎設施，綠色金融市場才能日趨完善和活躍，綠色金融體系才能更加健全。

第四，充分利用大數(shù)據(jù)資源為綠色金融提供信用保障。綠色金融的發(fā)展需要有穩(wěn)定、完善和可持續(xù)發(fā)展的征信系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)等新科技的發(fā)展為建立大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)提供了技術支持。我國大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)還處于起步階段，需要政府、金融機構、科技機構等多方面的探索和開發(fā)，才能保證我國大數(shù)據(jù)征信業(yè)的建設和發(fā)展，才能更高效全面地為綠色金融提供信用保障。一方面，可以將企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息等企業(yè)環(huán)境信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)環(huán)境信息的共享機制，為金融機構的貸款和投資決策提供依據(jù)；另一方面，加強金融信息基礎設施建設，推動信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)共享，建立健全相關分析預警機制，強化對綠色金融資金運用的監(jiān)督和評估。

第五，加強金融科技在綠色保險中的作用。綠色保險在綠色金融體系的構建中占據(jù)著重要的地位，也是不可或缺的一個環(huán)節(jié)，七部委發(fā)布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》中提到要極力發(fā)展綠色保險。一是在環(huán)境高風險領域建立環(huán)境污染強制責任保險制度。對企業(yè)開展“環(huán)保體檢”，并將發(fā)現(xiàn)的環(huán)境風險隱患通報環(huán)境保護部門，為加強環(huán)境風險監(jiān)督提供支持。二是鼓勵和支持保險機構創(chuàng)新綠色保險產品和服務。三是鼓勵保險機構充分發(fā)揮防災減災功能，積極利用互聯(lián)網等先進技術，研究建立面向環(huán)境污染責任保險投保主體的環(huán)境風險監(jiān)控和預警機制，及時提示風險隱患，高效開展保險理賠。

基于大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網科技的應用，保險公司能夠對環(huán)境污染投保主體監(jiān)控和預警，并能展開高效理賠，提高其環(huán)境風險意識，平滑其經營風險，做好風險對沖。

第六，推動金融科技創(chuàng)新成果的產業(yè)轉化。發(fā)展綠色金融必然離不開對綠色金融的基礎設施建設，要在加大基礎設施建設的同時加強綠色金融創(chuàng)新力度，激勵金融機構和高科技企業(yè)合作，從硬件、軟件上同時下功夫，推動金融科技創(chuàng)新成果的產業(yè)轉化，為推進綠色金融發(fā)展搭建堅實的資金和技術底座。

關鍵詞： 金融機構 環(huán)境風險 綠色保險