穿梭在大街小巷的外賣騎手，其安全保障問題一直受關(guān)注。5月22日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會，發(fā)布人民法院高質(zhì)量服務(wù)保障長三角一體化發(fā)展典型案例，其中就有涉及騎手的一起案例。

↑資料圖 圖據(jù)視覺中國

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2020年5月14日，美團(tuán)平臺注冊眾包騎手葉某某從美團(tuán)平臺首次接單時，福建人力寶科技有限公司為其在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司（以下簡稱人保南京公司）投保了美團(tuán)騎手保障組合產(chǎn)品保險，其中意外身故、殘疾保額60萬元，葉某某為此支付保費(fèi)3元，由美團(tuán)平臺扣收。該險種的客戶群體為眾包騎手。人保南京公司出具的“美團(tuán)騎手保障組合產(chǎn)品保險單（電子保單）”上并無投保人和被保險人簽名或簽章。投保后，葉某某的美團(tuán)APP中“保險說明”第1條載明“突發(fā)疾病身故：最高賠償限額60萬元人民幣”。

投保當(dāng)日18時40分，騎手葉某某在萬春商業(yè)街暈倒，被接警民警送至蕪湖市第一人民醫(yī)院救治，門診診斷葉某某為腦出血。后葉某某被轉(zhuǎn)往皖南醫(yī)學(xué)院弋磯山醫(yī)院繼續(xù)救治，該院門診病歷記載處理意見為：腦干出血、雙瞳散大、無自主呼吸，無手術(shù)指征、預(yù)后不良，隨時有死亡可能、維持生命體征。

2020年5月15日，葉某某出院，并于家中死亡，原因?yàn)槟X內(nèi)出血。葉某某妻子段某某、母親季某某、兒子葉某遂提起訴訟，請求法院判令人保南京公司支付葉某某死亡賠償金60萬元。

人保南京公司辯稱，案涉事故發(fā)生時，葉某某配送的是“餓了么”平臺訂單，而非美團(tuán)平臺訂單，不符合保險合同生效條件；葉某某真實(shí)死因未能查明，保險公司僅應(yīng)承擔(dān)不超過身故責(zé)任限額10%的賠償責(zé)任。

安徽省蕪湖經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院于2020年12月17日作出（2020）皖0291民初3635號民事判決。一審法院認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)為案涉保險合同是否生效，案涉事故是否屬于保險理賠范圍，人保南京公司主張的免賠事由是否成立。

最終，法院經(jīng)審理后認(rèn)為，外賣騎手分為“專送騎手”和“眾包騎手”，后者是指通過面向公眾開放的外賣平臺APP注冊，自行決定是否接單配送的騎手。外賣平臺對“眾包騎手”的工作時間、接單數(shù)量等不作硬性要求?！氨姲T手”具有工作時間碎片化以及工作地點(diǎn)自由化特征，可同時選擇在多個外賣平臺工作，與平臺之間的關(guān)系歸屬并不唯一，人身依附性并不緊密。葉某某雖在美團(tuán)平臺注冊，但美團(tuán)平臺并未對葉某某工作時間、接單數(shù)量等作出限制，其可接其他外賣平臺訂單配送業(yè)務(wù)，顯然屬于“眾包騎手”。案涉保險為商業(yè)保險而非工傷保險，投保目的是為保障騎手的人身安全及分擔(dān)致人損害的賠償責(zé)任，保費(fèi)出自騎手，保險受益人是騎手而非美團(tuán)平臺。案涉保險投保方式系電子投保，葉某某在接受第一單外賣派送時購買當(dāng)天的意外險，自系統(tǒng)扣收騎手保費(fèi)之時，保險合同生效。

關(guān)于案涉事故是否屬于保險理賠范圍問題，案涉“保險說明”載明，最長保險期間是從騎手首次接單時起至次日凌晨1時30分；保險范圍包括被保險人在工作時間和工作崗位突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡。葉某某在保險期間內(nèi)因腦內(nèi)出血死亡，符合保險合同約定的48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡情形，屬于保險理賠范圍。

關(guān)于人保南京公司主張的免賠事由是否成立問題。案涉保險單及“眾包騎手”意外保險說明系格式條款，該條款由人保南京公司單方提供，供不特定投保人重復(fù)使用。從本案現(xiàn)有證據(jù)看，人保南京公司并未履行相應(yīng)的提示和說明義務(wù)，故人保南京公司主張的免賠事由不能成立。

故此，一審法院判決：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司支付段某某、季某某、葉某死亡賠償金60萬元。

安徽省蕪湖市中級人民法院于2021年5月20日作出（2021）皖02民終799號民事判決：駁回上訴，維持原判。

最高法院發(fā)布此案例時認(rèn)為，外賣的“眾包騎手”雖通過外賣平臺投保商業(yè)保險并實(shí)際支付保費(fèi)，但投保人、被保險人和保險受益人都是騎手本人，而非該外賣平臺。保險合同并未明確約定，騎手在配送投保平臺之外的訂單時發(fā)生保險事故的，保險公司免賠。此種情況下，保險公司以騎手在事故發(fā)生時所配送的平臺訂單并非代為投保的平臺訂單而主張免賠的，人民法院不予支持。

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