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文 / 現(xiàn)代物流報全媒體記者 曹朝霞

在日前由中國物流與采購聯(lián)合會主辦、中國物流與采購聯(lián)合會物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與應(yīng)用專業(yè)委員會等單位承辦的第二屆數(shù)字化倉庫創(chuàng)新論壇暨2022國際數(shù)字供應(yīng)鏈發(fā)展論壇上，中國人民大學(xué)商學(xué)院副院長宋華出席主論壇并做主題演講，指出供應(yīng)鏈金融面臨的挑戰(zhàn)依然嚴峻，要突破桎梏，就要重塑供應(yīng)鏈金融中的數(shù)字信用、主體信用和物的信用。

宋華指出，近年來供應(yīng)鏈金融得到迅猛發(fā)展，從量變到質(zhì)變，主要體現(xiàn)在“協(xié)同推動”“數(shù)據(jù)信用”“多元目標”三方面。但供應(yīng)鏈金融面臨的挑戰(zhàn)依然嚴峻，發(fā)展的桎梏在交易層面、資產(chǎn)層面、主體層面尚都存在。比如在交易層面，各行各業(yè)的企業(yè)異質(zhì)化程度很高，很多企業(yè)正面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的困擾，特別是我國產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的規(guī)范標準體系尚未完全建立，使得組織與組織之間難以協(xié)同合作，也就無從談及數(shù)據(jù)信用；在資產(chǎn)層面，供應(yīng)鏈中涉及的資產(chǎn)、價值各異，加之物流活動的復(fù)雜性，往往較難實現(xiàn)交易單證與實物資產(chǎn)的唯一錨定；在主體層面，外部經(jīng)營環(huán)境不確定性程度較大，加之各類企業(yè)競爭力不一，發(fā)展程度參差不齊，傳統(tǒng)的企業(yè)征信畫像較難全面及時反映企業(yè)的經(jīng)營行為和未來變動情況。因此，亟待重塑數(shù)字信用、主體信用和物的信用。

宋華認為，數(shù)字信用不是數(shù)字技術(shù)應(yīng)用或者利用數(shù)字技術(shù)來畫像，而是借助于綜合性的數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)交易全過程實時、透明、多維交叉的反映和管理，進而確保供應(yīng)鏈交易的真實、高質(zhì)量，最終確立交易信任。要重塑數(shù)字信用，需要關(guān)注場景、流程和要素三個層級的創(chuàng)新。

“第一個層級就是場景創(chuàng)新。就是當(dāng)我們在建設(shè)數(shù)字信用的時候，不僅僅是關(guān)注企業(yè)采購、生產(chǎn)等供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的數(shù)字化，更需要去推動產(chǎn)業(yè)集群的供應(yīng)鏈的數(shù)字化，必須把它周邊的配套和環(huán)境狀態(tài)數(shù)字化、信息化，甚至進一步推動跨區(qū)域、跨環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈的數(shù)字化，”宋華談到。他指出，第二個層級是流程創(chuàng)新，首先要做到交易運營流程的數(shù)字化，包括生產(chǎn)、采購、分銷的數(shù)字化，同時還要進一步實現(xiàn)服務(wù)流程的數(shù)字化以及治理流程的數(shù)字化；第三個層級是要素創(chuàng)新，交易要素、服務(wù)要素、管理要素都要數(shù)字化。在這些層面上把問題解決了，才能助推數(shù)字信用進一步發(fā)展?！巴苿訑?shù)字信用不僅僅為了解決防風(fēng)險，還可以使產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈更加強勁，并推動產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的可持續(xù)化和雙碳化?！彼稳A強調(diào)。

談及“物的信用”，宋華強調(diào)不僅僅是指靜態(tài)的物，“流動中的物的信用”也很重要，需要在更廣義的角度去探索物的流動性，也就是全面清晰地把握供應(yīng)鏈資產(chǎn)的變化、移動、轉(zhuǎn)換、增值。而要把握整個過程、實現(xiàn)“物的信任”，需要IoT、區(qū)塊鏈、元數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)和數(shù)字服務(wù)為基礎(chǔ)，推動供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新。在場景創(chuàng)新方面，首先要實現(xiàn)倉配運一體化的數(shù)字化——如果不能把這些物流中的環(huán)節(jié)能夠連起來，物的信用是不成立的，所以一定是倉配運一體的數(shù)字化。更進一步是物流網(wǎng)絡(luò)樞紐的數(shù)字化和資產(chǎn)交易網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字化：在流程創(chuàng)新方面，要做物流運作一體化的流程，即運輸、入庫、出庫等過程的一體化以及網(wǎng)絡(luò)實時動態(tài)管理一體化和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移交易流程的一體化。在要素創(chuàng)新方面，首先是提單、倉單、運單、面單等要素的數(shù)字化和規(guī)范化，未來還需要動態(tài)節(jié)點管理和網(wǎng)絡(luò)模擬優(yōu)化以及實時監(jiān)控。

在“主體信用”方面，雖然目前業(yè)界都很關(guān)注主體性，但是對科技的應(yīng)用目前主要是主體征信和信用刻畫。宋華認為主體征信和信用刻畫是不全面的，因為在高度動蕩的市場環(huán)境下，即便用科技手段把主體信用刻畫得很好，但是很有可能由于環(huán)境的即時變動而破產(chǎn)。主體信用是能全面了解、判斷供應(yīng)鏈各主體的行為特征和行為規(guī)律，最終產(chǎn)生對交易主體的信任。

重塑主體信用，同樣需要在三個層級進行改進。在場景創(chuàng)新層面，要想判斷一個企業(yè)的行為特征和規(guī)律，固然要去考慮企業(yè)與產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)、核心企業(yè)的關(guān)系，更要考察其與整個生態(tài)網(wǎng)絡(luò)的關(guān)系，比如企業(yè)在整個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域當(dāng)中處于什么位置、貢獻是什么、能力有多大等等。在流程創(chuàng)新層面，不僅需要考察這個企業(yè)本身的經(jīng)營行為，和它如何對待上下游、如何合作的供應(yīng)鏈行為，還需要考慮企業(yè)行為與環(huán)境的匹配。在要素創(chuàng)新層面，不僅要去了解企業(yè)的經(jīng)營政策、財務(wù)狀態(tài)，但更需要去了解社會信用和商業(yè)指數(shù)等“微信用”以及政企銀的狀態(tài)。對于其發(fā)展方向，宋華強調(diào)，真正重塑主體信用，必須把政府?dāng)?shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)多方整合，全面刻畫各個主體的行為特征和行為規(guī)律，它支撐的是企業(yè)行為的預(yù)判、預(yù)警以及整個企業(yè)知識圖譜的建立。

宋華指出，這三大信用之間并不是割裂的，相互之間有一定的關(guān)聯(lián)關(guān)系：數(shù)字信用也可稱之為交易信用，目的是確保交易關(guān)系的真實可靠；物的信用或稱為資產(chǎn)信用，是確保資產(chǎn)價值和資產(chǎn)狀態(tài)的真實可靠，物權(quán)之間的匹配關(guān)系、價值狀態(tài)至關(guān)重要；主體信用或者稱之為行為信用，是確保交易和資產(chǎn)的錨定，確保行為的真實可靠。這三大信用之間相互關(guān)聯(lián)、相互支撐；三大信用的建設(shè)還面臨著協(xié)同問題，是真正解決供應(yīng)鏈金融問題需要思考的方向之一。

關(guān)于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢，宋華認為是一條漫長的道路，未來發(fā)展可以用兩句話概括：一是以數(shù)字賦能產(chǎn)業(yè)，數(shù)字技術(shù)的目的是為了更多地賦能到產(chǎn)業(yè)的變化過程中；二是以產(chǎn)業(yè)促進金融，只有把產(chǎn)業(yè)的交易物流等各個方面把握住，才能促進金融的進一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融 數(shù)字技術(shù) 經(jīng)營行為